Guía útil
Cómo calcular la cuota de un crédito
Saber calcular la cuota de un crédito permite evaluar si el compromiso mensual calza con tu presupuesto antes de firmar. La fórmula es sencilla y el simulador la aplica automáticamente.
La fórmula de la cuota mensual
La mayoría de los créditos en Chile usan el sistema francés: cuota fija durante todo el plazo. La fórmula es:
- Monto: capital solicitado.
- i: tasa de interés mensual (en decimal, ej: 2% = 0,02).
- n: número total de cuotas.
Aunque la cuota es fija, su composición cambia: al principio pagas más intereses y menos capital; con el tiempo, cada cuota amortiza más capital. Esto se ve en la tabla de amortización.
Ejemplo paso a paso
Datos
- Monto: $1.000.000
- Tasa mensual: 2% → i = 0,02
- Plazo: 12 cuotas → n = 12
Aplicando la fórmula:
Cuota = 1.000.000 × [0,02 × 1,2682] / [1,2682 − 1]
Cuota = 1.000.000 × 0,02536 / 0,2682
Cuota ≈ $94.560
En 12 cuotas pagas un total de ~$1.134.720. Los intereses son ~$134.720, es decir, el 13,5% del monto original.
Tasa mensual vs. tasa anual
Los bancos suelen publicar tasas anuales, pero la fórmula requiere tasa mensual. Para convertir de anual a mensual puedes dividir por 12 (aproximación) o usar la tasa efectiva mensual equivalente:
Por ejemplo, una tasa anual de 24% equivale a 1,81% mensual (efectiva), no exactamente 2%. La diferencia acumulada en 12 meses puede ser relevante.
Qué muestra la tabla de amortización
La tabla de amortización detalla cada cuota con su desglose:
- Cuota: pago mensual fijo.
- Interés: porción que va al banco ese mes.
- Capital amortizado: porción que reduce la deuda.
- Saldo pendiente: lo que queda por pagar.
El simulador genera esta tabla completa para que puedas ver exactamente cómo evoluciona tu deuda mes a mes.
Calcular cuota con el simulador →
Preguntas frecuentes
¿Qué es el sistema francés?
Es el método de amortización más usado en Chile. La cuota mensual es fija durante todo el crédito. Al principio pagas más intereses; al final, más capital.
¿Por qué cambia la cuota si la tasa es fija?
La cuota no cambia: siempre es el mismo valor. Lo que cambia internamente es cuánto de esa cuota va a intereses y cuánto a capital. Eso lo muestra la tabla de amortización.
¿Cómo reducir el costo total de un crédito?
Puedes acortar el plazo (cuota más alta, menos intereses totales) o hacer prepagos de capital cuando tengas liquidez. Verifica antes si tu crédito tiene comisión de prepago.
¿El simulador calcula créditos en UF?
El simulador trabaja con el monto que ingresas. Puedes convertir UF a pesos al valor del día y usar la tasa mensual en pesos para estimar la cuota equivalente.
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